理财公司的猫腻

发表时间：2016-01-02

担保公司上阵，实际上是“左手担右手上海国弘汇金融信息服务有限公司的王经理对记者说，他们公司属于上海国弘集团，这些理财产品由国弘集团提供担保。“就算我们国弘汇跑了，你拿着合同和材料到国弘集团去，他们会全额赔付给你的。”上海汇业律师事务所合伙人吴冬说，这属于“自担保”行为，母公司和子公司自己担保自己。“为了确保项目和资金的安全性，保障投资者的收益，这种第三方理财公司本应站在投资人的立场上，但如果是自担保，就产生了利益冲突，理财公司不会完全站在投资人角度。调查中记者还发现，一些担保公司会对多个资产管理公司进行担保。吴冬认为，此时也会产生风险，担保本身要根据自身资金实力，给很多人担保，平摊到每一个被担保人那里，能力是明显降低的。现象三：签协议“套连环”，规避监管玩花样在当天财富和金鹿财行两家公司发现，合同上除了消费者是甲方、第三方理财公司是乙方之外，还出现了一个“丙方”。例如，当天财富的合同丙方是“上海融嵊资产管理有限公司”，金鹿的丙方是“上海毓点资产管理有限公司”业务经理介绍，这样做是为了规避监管。由于资产管理公司没有债权出让的经营范围，直接签合同可能被定义为“非法吸储”，因此绕了一个弯。是丙方从小额贷款公司买到债权，投资者从丙方那里购买债权，而乙方只是“中介”。在上海的一些社区里、道路边、写字楼上，近来冒出不少从事投资理财业务的“资产管理”“金额信息服务”公司广告。随之而来的，是无数电话及无数诱惑。这些公司是否真如说的那么厉害成立多个公司“绕圈圈”，钱最后都给了自“我们这个白云山的项目，2年的年化利率能达到16.2%。”上海盈玺资产管理公司理财规划师向记者介绍，他们代理温州市白云珍稀动植物开发有限公司一个开发项目，总规模2亿元，第一期5000万元，同时信誓旦旦地说绝对不会跑路，没有任何风险。而在温州市市场监管局网站查询发现，上述白云公司的大股东为上海金闳实业有限公司。而金闳的大股东，又绕回了“上海盈玺投资有限公司”。盈玺投资的股东，正是上面介绍的盈玺资产管理公司的法人夏念文。绕了几个圈，这些公司其实都是一个人的。“这种形式就是我们常说的自融。”同济大学法学院副教授刘春彦说，自融有时不是自己融资进来给自己用，而是给关联的企业用。很多房地产公司都会成立一些平台用于自融。“这样有可能填上一个窟窿挖一个窟窿，容易出现资金断裂。”在的询问下，金鹿财行的业务经理一开始说，即使毓点跑了，自己也会兜底；后来又改口称，“说白了，我们和毓点就是一家的，它是我们的全资子公司。真要出事了，我们两家也是连在一起的。海华永泰律师事务所高级合伙人徐珊珊说，这种做法从形式到内容的确都没有违规，有了乙方作为中介，丙方有了更好的宣传包装，乙方又没有自己售卖产品，隔离了监管的红线。但是，丙方出让的债权并非原始债权，债权多次转让，真实性存疑。而且从现有的交易模式来看，有可能存在赚取多重利差乃至利用交易形成资金杠杆的可能，一旦发生资金断裂，资金风险相较于正常P2P资金风险是成几何级扩大的。